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    融資擔保新政策

    • 發布時間:1970-01-01 08:00
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    2018年4月2日國家發布的《融資擔保公司監督管理條例》四項配套製度(簡稱“四套製度 ”),針對此,本文將從幾個部分,對市場趨勢做簡要研判。
    1、厲害了,我的融資擔保公司
    四套製度裏《融資擔保責任餘額計量辦法》(簡稱“《計量辦法》”)第二條第2款規定:“借款類擔保,是指擔保人為被擔保人貸款、互聯網借貸、融資租賃、商業保理、票據承兌、信用證等債務融資提供擔保的行為”。
    其中,“互聯網借貸”這五個字格外亮眼。這意味著融資性擔保公司可以通過互聯網開展業務,有機會脫離異地經營的限製:即《融資擔保公司監督管理條例》第10條規定的10億元注冊資本、並須獲得額外批準異地設立分支機構。

    2、促成商業模式轉換的141號文
    《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(整治辦函 [2017] 141號)(史稱“141號文”)。 141號文的出台,毀滅了一些商業模式,也催生了一些新的商業模式。
    ① 被141號文廢掉的網絡小貸
    金融最終需要的是杠杆。
    證券化通道失去之後,網絡小貸的杠杆效率直線下降,吸引力也大打折扣,僅剩放貸功能及查詢征信功能(部分地區設立的小貸公司)。
    ② 被141號文扶起的融資擔保公司
    141 號文說:助貸業務應當回歸本源,銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務,應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。
    簡明扼要的說就是助貸模式不行了,請走融資擔保模式 。詳情請見《四套製度》的《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。
    ③ 廢掉的網絡小貸和興起的融資擔保公司結合
    聯合放貸並配合融資性擔保公司是一種可能性:
    A、可以對接多種資金來源(在之前流傳於網端的銀監會的聯合放貸相關規定未出台前);
    B、以牽頭和安排的身份介入交易,類似於銀團中的安排行;
    C、以體係內擔保公司的名義兜底風險,獲得風險收入分配的主動權。
    若用足融資性擔保公司的杠杆,則杠杆比例可升至1:10甚至1:15(實踐中不可能用足),比網絡小額貸款公司的杠杆比明顯提升;融資性擔保公司若能做出表交易(例如融資擔保公司的資管計劃),則杠杆比可以繼續提升。
    有人問,融資性擔保公司為何前端還要配一個網絡小貸公司?這樣不就是互聯網借貸擔保了嗎?當然,解法絕不僅限於此。

    3、地方金融監管部門之惑
    之前大部分地方金融監管部門給到亚游集团的疑問是,融資擔保公司好像唯一能夠保持穩定盈利的業務隻有兩個:訴訟保全擔保業務(麵臨巨大競爭)和有限額的委托貸款。
    這才是一個收益風險平衡的分配模式,原因也正在於助貸機構可以做貸款的全流程:獲客進件、風控及貸後,銀行業金融機構隻是資金端。

    4、亚游集团來算算賬
    《計量辦法》第十五條規定:融資擔保公司的融資擔保責任餘額不得超過其淨資產的10倍。
    對小微企業和農戶融資擔保業務在保餘額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司,前款規定的倍數上限可以提高至15倍。
    利潤就在這個杠杆空間裏。小微企業貸款和農戶融資不僅權重低,而且直接可以導致更高的杠杆釋放。千萬不要忘了,《四套製度》其實是普惠部在牽頭製定的。

    亚游集团最新資訊首席商事顧問

    • 姓名:企業規劃師劉喆
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    • 優勢:在該行業五年,專業,沉穩幹練,事必躬親,細致嚴謹,遠見卓識,以高效、​優質服務著稱在基金備案、公司注冊、谘詢顧問、金融牌照等領域研究頗深。​擅長保險經紀/代理、融資租賃、售電業務、公司收轉等業務。人稱:萬能靠譜喆
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